Основные положения Программы:
- Предоставление субъектам МСП и самозанятым гражданам кредитов на развитие бизнеса;
- Определение требований к заемщикам и кредитным компаниям;
- Установление обязательных условий кредитных договоров.
1. Основные цели Программы
Данные кредиты предоставляются для:
· Создания или приобретения основных средств (далее – «Инвестиционные кредиты»);
· Целей пополнения оборотных средств (далее – «Оборотные кредиты»);
· Рефинансирования кредитов, ранее предоставленных субъектам МСП на инвестиционные или оборотные цели;
· Финансирования деятельности субъектов МСП, основной или дополнительный вид деятельности которых указан в Приложении 3 к Постановлению Правительства РФ от 07.09.2021 № 1513, в том числе показ кинофильмов, деятельность музеев, зоопарков, санаториев, детских садов и т.д. (далее – «Антикризисные кредиты»);
· Организации и развития бизнеса самозанятых граждан в части пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности (в том числе на уплату налогов и сборов (за исключением погашения просроченной задолженности по налогам и сборам) в объеме, не превышающем 30% общей суммы кредита) в размере до 500 тыс. рублей (далее – «Микрокредиты»).
2. Условия предоставления кредитных средств
Кредитный договор должен предусматривать следующие обязательные условия:
· Кредит предоставляется уполномоченными банками в соответствии с разделом III Программы;
· Валюта кредита – рубль;
· Размер одного кредита в рамках Программы не может составлять менее 3 млн. рублей (за исключением микрокредитов и антикризисных кредитов) и более 1 млрд. рублей, а общий размер кредитов одному заемщику не может составлять более 1 млрд. рублей;
· Право уполномоченного банка изменять размер процентной ставки при наступлении одного из следующих условий:
- изменения процентной ставки по кредитам Банка России, обеспеченным поручительствами АО «Корпорация «МСП» (в пределах ее изменения);
- при условии изменения размера вознаграждения АО «Корпорация «МСП» (в пределах ее изменения);
- в случае невозможности получения уполномоченным банком кредита в Банке России, по которому предоставляется поручительство АО «Корпорация «МСП» в соответствии с Программой;
- в случае предоставления или прекращения предоставления уполномоченному банку субсидии из федерального бюджета или бюджета субъекта РФ в целях возмещения недополученных им доходов по кредитному договору (в пределах верхних значений процентных ставок по кредитам, предусмотренных Программой);
· В зависимости от вида кредитов Программой предусматриваются отдельные условия:
A. Инвестиционный кредит.
- Размер процентной ставки – 15% годовых для самозанятых граждан и субъектов МСП, или 13,5%, если заемщиком является субъект среднего предпринимательства;
- Доля финансирования заемщиком – субъектом МСП инвестпроекта за счет заемных средств составляет не более 90%;
- Средства могут быть направлены на покрытие капитальных затрат (не более 70% совокупной величины Инвестиционных кредитов) и текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих проектов (не более 30%);
- Могут быть предусмотрены дополнительные критерии приемлемости уполномоченным банком, в том числе дополнительные требования к заемщикам.
- Размер процентной ставки – 8,5% годовых или 8%, если поручительство (Правила будут утверждены) или независимая гарантия (согласно Правилам взаимодействия банков и организаций с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при их отборе и предоставлении независимых гарантий», утвержденными 18.06.2021)предоставляются АО «Корпорация «МСП»;
- Заемщику предоставляется возможность отсрочки по уплате суммы основного долга и процентов, установленных в период отсрочки, сроком не менее 3 месяцев – если поручительство (Правила будут утверждены) или независимая гарантия (согласно Правилам взаимодействия банков и организаций с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при их отборе и предоставлении независимых гарантий», утвержденными 18.06.2021) предоставляются АО «Корпорация «МСП»;
- Объем кредита – в размере от 50 млн. до 150 млн. рублей (не может превышать 30% общего объема предоставленных кредитов);
- Совокупный объем кредитов одного заемщика – не более 150 млн. рублей.
- Размер процентной ставки – 15% годовых для кредитов, предоставленных не ранее 01.03.2022, и кредитов, по которым не ранее 01.03.2022 осуществлена реструктуризация, предусматривающая снижение процентной ставки по кредиту, или 13,5%, если заемщиком является субъект среднего предпринимательства.
К указанным категориям лиц предъявляются следующие требования:
· Субъект МСП на дату обращения уполномоченного банка в АО «Корпорация «МСП» за предоставлением поручительства по кредиту Банка России, если
- Сведения о субъекте МСП внесены в реестр субъектов МСП;
- Субъект МСП не является кредитной или страховой организацией, инвестиционным или пенсионным фондов, ломбардом, профессиональным участником РЦБ, участником соглашения о разделе продукции, не осуществляет предпринимательскую деятельность в форме игорного бизнеса, является резидентом с точки зрения валютного законодательства РФ. Данные требования не распространяются на субъектов МСП:
- Заключивших в 2022 году кредитные договоры на пополнение оборотных средств и основными видами деятельности которых является деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли на территории Дальневосточного федерального округа, Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, а также территории субъектов РФ, входящих в Арктическую зону РФ или если субъект МСП, осуществляющий деятельность в сфере розничной торговли, является микропредприятием.
· Субъект МСП не участвует в организациях, не относящихся к субъектам МСП, с долей такого участия более 25% и не имеет в качестве участника организацию, не относящуюся к субъектам МСП, с долей прямого участия более 25%. Данное ограничение не применяется в отношении получателей Антикризисных кредитов.
· В отношении заемщика не возбуждено производство по делу о банкротстве в соответствии с законодательством РФ о банкротстве;
· Юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом заемщика, а также всех лиц, входящих в цепочку собственников заемщика, является резидентом РФ.
К самозанятым гражданам специальных требований не предъявляется.
4. Уполномоченные банки – это кредитные организации, участвующие в Программе
Уполномоченный банк обязан пройти аккредитацию для участия в Программе у АО «Корпорация «МСП». Для этого он должен соответствовать следующим критериям:
· Опыт кредитования субъектов МСП на протяжении 3 календарных лет, предшествующих дате представления документов в АО «Корпорация «МСП»;
· Наличие структурного подразделения для осуществления кредитования субъектов МСП, в том числе контроля за целевым расходованием заемщиком кредитных средств;
· Соблюдение кредитной организацией установленных Банком России обязательных нормативов;
· Отсутствие в течение 12 месяцев, предшествующих дате представления документов в АО «Корпорация «МСП», просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России;
· Финансовая устойчивость, оцениваемая по результатам анализа отчетности кредитной организации в соответствии с методикой оценки финансовой устойчивости банков - партнеров АО «Корпорация «МСП»;
· Соответствие кредитной организации не менее чем одному из следующих критериев:
- доля кредитов субъектов МСП в корпоративном кредитном портфеле составляет не менее 50%;
- осуществление поддержки ключевых программ регионального развития, работа с корпорацией развития одного или нескольких регионов и т.п. или наличие рекомендательного письма главы (курирующего заместителя главы) субъекта РФ или руководителя органа исполнительной власти субъекта РФ, в котором зарегистрирована головная организация кредитной организации;
- объем кредитного портфеля кредитной организации субъектам МСП на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов в АО «Корпорация «МСП», составляет не менее 10 млрд. рублей.
Уполномоченные банки с кредитным рейтингом не ниже BB(RU) по классификации кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АО) или ruBB по классификации кредитного рейтингового агентства АО «Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в рамках Программы предоставляют только Инвестиционные и Антикризисные кредиты.
5. Программой устанавливаются условия предоставления поручительства АО «Корпорация «МСП» Банку России
Согласно Регламенту, уполномоченный банк, предоставивший один либо несколько кредитов в рамках реализации Программы, вправе обратиться в АО «Корпорация «МСП» с заявлением по форме, указанной в приложении № 6 к Регламенту, о предоставлении поручительства в определенном размере.
Вознаграждение АО «Корпорация «МСП» за предоставление поручительства Банку России составляет не более 0,1% годовых от суммы поручительства.
Поручительство не будет предоставляться, если уполномоченный банк предоставляет кредит в соответствии с Программой, но процентная ставка по которому субсидируется согласно Постановлению Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764, при наличии одного из следующих условий:
· Размер кредита составляет менее 150 млн. рублей;
· Основной вид экономической деятельности заемщика, которому предоставлен инвестиционный кредит в размере от 150 млн. рублей, не соответствует ни одной из приоритетных отраслей из числа предусмотренных в приложении № 2 Программы (в том числе, производство пищевой продукции, производство одежды, производство металлургии и т.д.).
Помимо поручительства, АО «Корпорация «МСП» вправе предоставить независимую гарантию в соответствии с «Правилами взаимодействия банков и организаций с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при их отборе и предоставлении независимых гарантий», утвержденными 18.06.2021.
Данные меры поддержки позволят российскому малому и среднему бизнесу стабилизировать свое финансовое положение и развить уже устоявшиеся направления деятельности.